何謂二胎房貸何時該辦理

何謂二胎房貸何時該辦理

發言人：紫星

1.【二胎房貸解釋說明】

● 初次銀行貸款俗稱一胎，找第二家銀行或民間做貸款，由第二家銀行或民間做抵押設定，這就是所謂二胎。

● 一般是無法做轉增貸或轉增金額需求不夠才會考慮到二胎。畢竟二胎利率偏高，非到不得已不建議如此做。

● 房屋轉增貸款 : 司事先分析增轉貸是否可行，再進行二胎程序分析。銀行進行估價若有殘值即可轉貸使資金到位，利率約 1.58%~2.3% 還款年限 10~30年。

民間二胎說明:

民間二胎借款就是在民間的代書或融資公司辦理第二次房屋借款，當日可知道撥款額度。手續簡便免保人，民間二胎借款撥款快也很容易過件，沒有銀行那麼多繁瑣的手續，因考量到放款風險，當然利率也會比銀行高一點。要是能在銀行辦理增轉貸或二胎借款就更好了，利息會低一些。但銀行辦理二胎借款一般過件都是比較難的。而且銀行辦理二胎放款條件日亦緊縮，門檻提高，授信準則嚴苛，有能力還款卻因信用遲繳負債高等…….問題被擋在銀行高牆外。民間二胎借款也是不得不的最好的選擇。

一般在辦理民間二胎借款的借款大約3分左右，所以在借貸前要考慮清楚。民間二胎借款是可以用代償的方式辦理增貸的，但銀行就不可以。假如您想用房屋辦理民間二胎借款的話，代書先幫忙鑑價，看看自己需要多少額度，是否夠用，若不夠用可以和公司商量，在額度差距不大的情況下，給予寬容，本公司因屬民間游資較多的正派金主放貸，因定存利率低，只要房屋有價值故利率金額較好商量。一般因為民間二胎借款利息較高，所以不適合做長期借貸，只要經濟較為好轉，建議優先償還民間二胎，以免在經濟能力不好時，又挖東牆補西牆，如此只會洞越挖越大，總之越快償還才是最好的方法。以上說明希望對您資金借款運用有進一步了解與幫助。

銀行二胎說明:
銀行承作房屋二胎抵押貸款 : 當房屋進行估價已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時，不得已的狀況下可選擇此方案。利率約 7%~17% 還款年限 5 ~ 7年。借款理由大多是投資週轉或者房屋裝修或整合名下負債。借款人需持有一年以上以自住為主的房屋才符合申請標準。

經濟不景氣，銀行緊縮中小企業貸款，原本是提供給一般房貸戶的「二胎房貸」，由於申請流程便利，貸款金額多介於新台幣30萬元到50萬元，最近成為一些開店做生意的店主為資金周轉的管道。缺點額度受限制且借款人信用必須良好，負債太高也會被拒絕。

借款人只要備齊文件，包括不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等文件，經銀行審查程序後，通常可於三天內取得所需資金。不過，由於擔保品（不動產）未經鑑價程序，銀行為了風險控管，額度通常不超過50萬元，且借款人必須提供收入或還款來源文件等証明，才能提高審核率。

簡單來說，「二胎房貸」是房屋申請兩次貸款，當貸款戶無法正常繳款時，二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。後者（二胎）銀行必須承擔較高的風險。去年美國發生次級房貸風暴後，國內銀行紛紛縮手，降低對一般房貸戶承辦二胎房貸的比重，若希望提高二胎房貸額度，建議借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價，通常銀行會先評估房屋價值，再扣除第一順位抵押權金額及增值稅，試算出二胎貸款金額，申請流程也需要多幾個工作天；另外，銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。

A-1目前二胎房貸，利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高，但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒10%到20%的高利率，二胎房貸的利息負擔，顯然輕鬆許多。

想向銀行辦理房屋增貸或二胎，卻被退件，該怎麼辦？

通常被退件的原因為：

信用不良、經常性遲繳、負債比過高、提不出保人等原因，客戶通常會先向本公司辦理民間二胎，維持基本繳款正常或稍微降低負債比，通常三個月之後，銀行貸款就會通過，借款人與銀行之間的橋樑，並且提供貸款資訊，解答疑惑。

民間二胎的靈活運用

房貸、信用卡、信貸、現金卡、遲繳或多筆債務月付額及負債過高，銀行徵信不良，要在以房屋向銀行增轉貸款或整債必會被拒絕。可運用民間二胎直接取得資金週轉，或部份或全部結清後，調整信用評分。因為民間二胎不佔負債比不上聯徵。回覆信用後再去辦信貸或房屋增貸來償還二胎。

貸款流程

線上估價 → 核定金額利率 → 現場拍照 → 代書簽約撥款

檢附文件

1. 土地所有權狀影本

2. 建物所有權狀影本

3. 身分證正本及第二證件影本 ( 駕照或健保卡 )

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