壽險保額自己算四招走天下

壽險保額自己算四招走天下

發言人：甜心小喵

【魏喬怡台北報導】
　根據保發中心統計，國人壽險平均保額僅有80.36萬元，可說是嚴重不足。到底壽險保額要多少呢？

　壽險專家指出，一般來說有4大招可算出保額，包括：倍數法、生命價值法、遺族需求法、遺產稅法。

　玉山保險經紀人指出，第一種是「倍數法」，利用倍數表算出保障，就是用「年所得」乘以倍數值。也就是假設小林今年35歲，目前年所得為80萬元，依照表來算，需要的保障金額就是1,105萬元。

　「生命價值法」則是以被保險人的生命價值當成保險的保障金額。應投保金額為（年所得減年支出）乘上（預定退休年齡減目前年齡）。即假設小明今年40歲、預計60歲退休，而他現在年薪100萬、年支出為30萬元，那麼所需要的保障就是1,400萬元。

　政大風險管理與保險學系教授王儷玲則指出另外2種方法。一是「遺族需求法」。這是最能反映出實際家庭財務需求的一種方式。也就是少了家庭經濟支柱時，整個家庭長期生活費要多少來估算，包括馬上需要的現金的喪葬費，及長期需要的貸款、子女教育費等。

　另一種「遺產稅法」就是被保險人死亡後，繼承人要繳多少遺產稅就是應投保金額。

　此法較適合高資產族群。由於遺產稅的繳付成本往往占家庭支出很大一部分，因此用保險給付來準備現金給子女預留稅源合法移轉財產，是高資產族群可好好利用的。

　王儷玲指出，一般壽險的總保額應是「壽險保障」加上「意外險保障」。簡單來說，總保額可依據被保險人的年齡規劃，在被保險人收入的3到15倍，而意外傷害保險可規劃到壽險保障的5到10倍。

　知道了保額怎麼算後，也要衡量自己繳保費的能力。玉山保險經紀人表示，可用一種簡單的方式計算保費花多少較為合理，就是「年所得5分之1法」。

　假設小徐的年所得是100萬元，他所有的保險花費可鎖定在20萬以內，「保費支出」為年所得的5分之1。

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發言人：江宜靜

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第一個你要看在哪一家公司，要找一家穩定的公司

再來就是找一個專業的業務

雖然說青出於藍，但我還是相信做的久的會比較懂的多一點

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發言人：阿成

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